يعد الاستقرار الأسري والنجاح في الحياة مرتبطين ارتباطًا وثيقًا بعوامل عدة، في مقدمتها التخطيط المالي الجيد. فالبيت السعيد ليس ذلك الذي يمتلك موارد كبيرة بالضرورة، بل هو البيت الذي يتقن أفراده فن الإدارة السليمة للدخل.
تحديد الموازنة الأسرية
كما أن غياب الموازنة الواضحة يفتح الباب أمام المصاريف العشوائية؛ ما يؤدي إلى سوء توزيع الموارد. ونقص في الدخل، وفي نهاية المطاف، إلى أزمات مالية قد تسبب نزاعات زوجية وتؤثر سلبًا على تماسك الأسرة.
بينما يعني التخطيط المالي للأسرة التنظيم والتدبير الحكيم، وليس البخل والحرمان. إنه يهدف إلى تحديد كافة النفقات وترتيبها وفقًا للأولوية، لتوزيع إيرادات الأسرة بأفضل طريقة ممكنة.
تعريف التخطيط المالي والخطوة الأولى
بينما يعد التخطيط المالي للأسرة هو عملية تحديد وتوزيع مدخولات الأسرة على النفقات المختلفة. ويفضل البدء بإعداد موازنة سنوية شاملة تنبثق منها موازنات شهرية. هذه الموازنات الشهرية تساعد على تحقيق الأهداف قصيرة المدى، وتجنب العجز المالي المفاجئ، وصولًا لتحقيق الأهداف الاستراتيجية الكبرى على مدار العام (مثل شراء منزل، أو سيارة، أو تأمين دراسة الأبناء).
وفقًا لـ”springe” الخطوة الأهم لنجاح الإدارة المالية هي تحديد الهدف. فالهدف الواضح (سواء كان شراء عقار أو الادخار للتقاعد) يشكل دافعًا قويًا لضبط الإنفاق والالتزام بالموازنة خلال فترة زمنية محددة.
خطوات عملية لوضع موازنة ناجحة
بينما لضمان توزيع الموارد على الاحتياجات دون إفراط أو تقصير، يمكن اتباع الخطوات التالية:
- تحديد بنود المصاريف وتقييمها: يجب إعداد قائمة شاملة لكل المصروفات المتوقعة. مثل: الإيجار، الفواتير، الغذاء، الأقساط المدرسية، المصاريف العائلية، العلاج، وبند الادخار. تعطى الأولوية للمصاريف الثابتة والملزمة أولًا، تليها البنود الأقل أهمية أو التي يمكن تأجيلها.
- تقدير التكلفة والتدوين المستمر: يكتسب تقدير التكلفة بدقة عبر الخبرة والتدوين. التدوين (باستخدام برامج مثل الإكسل أو التطبيقات الذكية) يحفظ التفاصيل. ويساعد في رفع القدرة على التخطيط للأشهر القادمة.
- تخصيص مبلغ للطوارئ: يجب تخصيص بند مالي للطوارئ تحسبًا لأي ظرف غير متوقع. وفي حال كان هذا البند غير كاف لتغطية طارئ ما. يجب إعادة تقييم المصاريف الثانوية (مثل الملابس أو اشتراك النادي) وتأجيلها لتغطية الحاجة الملحة.
- توزيع الدخل والالتزام بالادخار: يفضل سحب الدخل على مراحل لتجنب الإنفاق العشوائي. من الضروري اقتطاع مبلغ الادخار حتى لو كان بسيطًا في مطلع الشهر لضمان الالتزام به، حيث أن توفر مبلغ نقدي كبير يسهل الإسراف.
تلافي العجز المالي: الوعي والاستدامة
كما يقع العديد من الأسر في فخ العجز المالي نتيجة لقلة الوعي، والنزعة الاستهلاكية الخاطئة. التي غالبًا ما تكون مدفوعة بالتباهي والتقليد وشراء سلع غير ضرورية. كما أن الشراء العشوائي بالتقسيط والاستدانة غير المنظمة (خاصة عبر بطاقات الائتمان) يستنزف الدخل الفردي.
لتلافي الوقوع في هذه الأزمات، يجب التركيز على:
- الوعي الاستهلاكي: يجب رفع الوعي السليم لدى جميع أفراد الأسرة، خاصة الأطفال. وتقع المسؤولية الكبرى هنا على الأم التي تدير شؤون المنزل، بدعم وتعاون كامل من الأب.
- الابتعاد عن الديون: يجب الابتعاد عن الاستدانة غير المنظمة وعدم جعلها “طريقة حياة”. التقسيط لا يكون جيدًا إلا إذا كان منظمًا ويخص سلعًا ضرورية أو سلعًا تدر دخلًا (كشقة للإيجار).
- القناعة والرضا: القناعة هي كنز لا يفنى. التربية السليمة والقناعة بما قسم الله، وعدم المقارنة مع الآخرين. كلها عوامل أساسية في كبح جماح الرغبات الاستهلاكية المفرطة.
كما إن التفاهم والانسجام بين الزوجين، وتحديد الأولويات، والمرونة في تطبيق الموازنة. مع إعطاء الادخار حقه، هي أسس التخطيط المالي الناجح الذي يضمن الاستقرار والتماسك الأسري.